de Andrea Renna,
sales and marketing development responsible at Comforte
Sectorul bancar și financiar din România se află într-un punct critic. Pe de o parte, presiunea ireversibilă a conformării la DORA (Digital Operational Resilience Act) se intensifică, cerând o reziliență operațională robustă. Pe de altă parte, sectorul este expus unei confluențe fără precedent de instabilitate geopolitică și război digital.
Aceasta nu este o amenințare teoretică; este o linie de falie geopolitică unde problemele de stabilitate locală se întâlnesc cu neconformitatea la reglementările globale, pregătind scena pentru perturbări operaționale și financiare masive.
Dubla Amenințare: Geopolitica Întâlnește Fragilitatea Digitală
Conflictul geopolitic în desfășurare de lângă granițele României generează amenințări directe, neconvenționale, la adresa sistemului financiar. Principalii vectori de risc includ:
Atacuri cibernetice sponsorizate de state:
Băncile sunt ținte principale pentru actori sofisticați, afiliați unor țări terțe, care urmăresc destabilizarea economiilor-cheie din UE/NATO. Aceste atacuri nu vizează doar furtul; ele vizează perturbarea—scoaterea sistemelor din funcțiune, coruperea datelor și erodarea încrederii publice.
Impact asupra operațiunilor transfrontaliere:
Băncile românești cu legături în piețe vecine vulnerabile se confruntă cu riscul crescut ca infrastructura lor IT să fie folosită ca platformă de lansare pentru atacuri, ceea ce poate duce la notificări imediate de închidere din partea autorităților europene de reglementare.
Coruperea datelor și colapsul sistemelor:
Scenariul cel mai grav nu este un atac ransomware tipic, ci un atacator care vizează integritatea datelor—modificând subtil istoricul tranzacțiilor sau înregistrările clienților. Un astfel de atac ar forța o oprire operațională prelungită pentru verificarea a miliarde de puncte de date, paralizând sistemul național de plăți.
Atâta timp cât există amenințări cibernetice, provocările de Integrare introduc Riscuri Operaționale Severe:
Factorul Eurozonei în Bulgaria:
Pe măsură ce țări vecine precum Bulgaria se apropie de adoptarea monedei euro, fluxurile de date tranzacționale transfrontaliere devin mai interconectate și supuse unor noi niveluri de supraveghere din partea Băncii Centrale Europene (BCE) și cerințelor de decontare instantanee. O defecțiune operațională majoră într-o țară de la graniță poate produce efecte imediate în sistemele românești, generând instabilitate sistemică.
Costul neconformării:
Principalul catalizator intern al unei catastrofe este DORA. Până în ianuarie 2025, băncile trebuie să demonstreze reziliență operațională completă, management al riscurilor terților și pregătire cibernetică. Neconformarea cu standardele stricte de raportare și reziliență ale DORA înseamnă amenzi mari, obligația de a dezvălui public breșele de securitate și potențiala intervenție a Băncii Naționale a României (BNR).
Aceste presiuni duale conduc la impacturi devastatoare și blocaje operaționale pe care securitatea tradițională de perimetru nu le poate opri. Într-o regiune sensibilă la instabilitate politică, orice breșă majoră de date—mai ales una legată de actori statali—va declanșa panică imediată în rândul clienților și retrageri masive de depozite, destabilizând instituțiile mai mici sau cu lichiditate redusă.
Mesajul este clar: amenințarea nu mai este în afara zidurilor. Este încorporată în dependențele digitale de care depindem, amplificată de granițe volatile și monitorizată strict de Europa. Sectorul financiar românesc trebuie să își schimbe strategia acum, concentrându-se pe securizarea datelor în sine, nu doar a rețelei din jurul lor. Supraviețuirea continuității operaționale și a încrederii pieței depinde de acest lucru.
The geopolitical firewall is falling: why Romanian banks
are facing a DORA-driven data abyss
The Romanian banking and financial sector stands at a critical juncture. On one side, the irreversible pressure of DORA (Digital Operational Resilience Act) compliance looms, demanding robust operational resilience. On the other, the sector is exposed to an unprecedented confluence of geopolitical instability and digital warfare.
This is not a theoretical threat; it is a geopolitical fault line where local stability issues meet global regulatory non-compliance, setting the stage for massive operational and financial disruption.
The Dual Threat: Geopolitics Meets Digital Fragility
The ongoing geopolitical conflict near Romania’s borders creates direct, non-conventional threats to the financial system. The primary risk vectors include:
- State-Sponsored Cyberattacks: Banks are prime targets for sophisticated threat actors affiliated with third countries seeking to destabilize key EU/NATO economies. These attacks are not only about theft; they are about disruption—taking systems offline, corrupting data, and eroding public trust.
- Impact on Cross-Border Operations: Romanian banks with ties to vulnerable neighboring markets face heightened risk of their IT infrastructure being used as a staging ground for attacks, leading to immediate shutdown notices from European regulatory bodies.
- Data Corruption and System Collapse: The worst-case scenario is not a typical ransomware attack, but an attacker who focuses on data integrity—subtly altering transaction histories or customer records. Such an attack would force a prolonged operational shutdown to verify billions of data points, grinding the national payment system to a halt.
While there is a cyber-threat, integration challenges introduce severe operational disruption risks:
- The Bulgarian Eurozone Factor: As neighboring countries like Bulgaria move closer to Eurozone adoption, cross-border transactional data flows become more intertwined and subject to new layers of European Central Bank (ECB) scrutiny and instant settlement requirements. A major operational failure in one border country could ripple instantly into Romanian systems, creating systemic instability.
- The Cost of Non-Compliance: The primary internal catalyst for catastrophe is DORA. By January 2025, banks must prove comprehensive operational resilience, third-party risk management, and cyber preparedness. Failure to comply with DORA’s strict reporting and resilience standards means hefty fines, mandatory public disclosure of security failures, and potential intervention from the National Bank of Romania (BNR).
These dual pressures lead to devastating impacts and operational freezes that traditional perimeter security cannot stop. In a region sensitive to political instability, any major, public data breach—especially one linked to state actors—will trigger immediate customer panic and a run on deposits, potentially destabilizing smaller or less liquid institutions.The message is clear: the threat is no longer outside the walls. It is embedded in the digital dependencies we rely on, amplified by volatile borders, and strictly monitored by Europe. The Romanian financial sector must shift its strategy now, focusing on securing the data itself, rather than just the network around it. The survival of operational continuity and market trust depends on it.
