Declarații ale lui Andrei Bratu, vicepreședinte, UniCredit Bank în cadrul conferinței „ROMÂNIA 2025-2040: CAPITALUL BANCAR ȘI PIAȚA DE CAPITAL DIN ROMÂNIA – SURSE PRINCIPALE DE FINANȚARE PENTRU ECONOMIA ROMÂNEASCĂ” organizată de Asociația pentru Studii și Prognoze Economico-Sociale (ASPES), pe 13 noiembrie 2025, la Banca Națională a României (BNR).
UniCredit este o bancă care are tema finanțării economiei – în special, a companiilor mici şi mijlocii – ca element central al strategiei. Încep cu o scurtă prezentare a felului în care vedem noi, în momentul de față, mediul economic în legătură cu perspectivele actuale și viitoare de finanțare.
În ultimii doi ani, 2024 și 2025, suntem într-o economie care are creșteri modeste: sub 1%, semnificativ sub potențialul de creștere a economiei românești, lucru care pune o presiune extremă pe companii și pe mediul de afaceri și este extrem de provocatoare în special pentru companiile mici și mijlocii. Vedem, în 2026, o potențială revenire a creșterii economice, trecând de pragul de 1%; o redresare care probabil, din prognozele noastre, va fi în jur de 1,5%, în contextul în care reușim să finalizăm cu succes PNNR-ul și în măsura în care reușim să atragem la un nivel rezonabil fonduri de programele de coeziune.
Cu zece ani în urmă, nu am fi crezut că putem, la nivelul nostru de dezvoltare, să fim în această zonă. Contextul din acest an și din anul viitor, în privința finanțelor publice, este delicat. Pe lângă o creștere modestă, avem și o consolidare fiscală care va trebui făcută și continuată, atât anul viitor, cât și în următorii ani. Suntem, de asemenea, într-un mediu inflaționist ridicat, cu o inflație care stă sub 10%, dar nu foarte mult, inflație care duce la un mediu de dobânzi ridicat, în special, în contextul posibilității finanțării investițiilor pe termen lung. Totuși, vedem o evoluție pozitivă pentru pentru anul viitor în cea de a doua parte a anului, unde previzionăm că rata inflației va începe să coboare într-un ritm destul de accelerat o dată cu ieșirea din bază a creșterilor din acest an. După prognozele noastre, se va duce către 4,5%, în finalul anului viitor. Știu că este ambițios, dar aveam încredere că se poate ajunge acolo. Acest lucru va fi benefic economiei și întreprinderilor mici și mijlocii, benefic în perspectiva ușurării accesului la finanțare și ușurarea poverii dobânzilor în costurile lor.
Din perspectiva noastră, sunt două tipuri de finanțare la care companiile mici și mijlocii au acces: unele sunt legate de programele de garantare și de granturi finanțate atât prin intermediul fondurilor Uniunii Europene, cât și prin programele Guvernului României. Aici pot menționa că am semnat cu Banca de Investiții și Dezvoltare accesul la programul de garantare de portofoliu pentru întreprinderile miciși mijlocii. Acest lucru ne va facilita acordarea de credite undeva peste un miliard de lei în perioada următoare. Programele de garantare ale Uniunii Europene, pentru noi, pot genera finanțări de peste 100 de milioane de euro, tot în perioada următoare. Sunt și alte programe, multe cu granturi care pot încuraja accesul companiilor la finanţare. Doar fondurile europene sau doar programele guvernamentale nu credem că sunt suficiente pentru dezvoltarea sectorului și pentru dezvoltarea economiei în general. Datoria noastră este de a identifica soluții proprii de finanțare și de încurajare a mediului de afaceri și a companiilor mici. Una dintre aceste căi o reprezintă digitalizarea proceselor în interiorul băncilor, în sensul în care ținta noastră este de a avea cât mai multe companii pe o perioadă cât mai scurtă care ar putea avea acces la finanțare și a putea să venim în în întâmpinarea nevoilor lor. De asemenea, ne uităm foarte atent la creșterea perioadelor de finanțare, fiind business-uri care au nevoie de mai mult timp pentru a se maturiza și pentru a putea să susțină serviciul datoriei, flexibilizarea condițiilor de finanțare, totuși în condiții de prudență specifică băncilor comerciale.
Un rol al băncilor în cadrul economiei și al companiilor mici este legat de educația financiară pe care o acordăm companiilor și de consilierea financiară pe care o acordăm companiilor în a-și structura cât mai bine finanțarea bilanțurilor. Nivelul de autofinanțare, în momentul de față este în jur de 50% în aceste companii, nivel de autofinanțare care totuși nu vine prin capital și capitalizare, ci, de cele mai multe ori, prin împrumuturi, acționari și resurse proprii ale companiei lucru care le scade nivelul de finanțare bancară, leasing și alte tipuri de finanțare la care ar putea avea acces. Este o direcție pe care mergem foarte clar în a încuraja companiile să-și capitalizeze împrumuturile pentru a crea soliditate în structura lor pe termen lung.
Menționez câteva dintre soluțiile de sprijinire pe care le avem în momentul de față gestionate prin programele Fondului European de Investiții: sub umbrela garanției de sustenabilitate, destinată investițiilor pentru atenuarea și adaptarea la schimbările climatice – garanția de inovare și digitalizare, destinată dezvoltării de produse și servicii noi sau suficient îmbunătățite; garantarea pentru sectoarele creative și culturale – o garanție care pentru noi este nouă și care încurajează finanțarea de producție și distribuție de conținut cultural; garanția competențe și educație – finanțează proiecte și programe de formare a angajaților, programe de ucenicie, training intern și adaptare a competențelor la transformările digitale – vedem această garanție ca o soluție pe termen lung și foarte lung, care poate duce la îmbunătățirea competitivității companiilor mici și mijlocii.
Sunt foarte necesare garanțiile și programele guvernamentale și europene. Este foarte necesară o stabilitate a mediului politic și a mediului de impozitare și taxare, pentru a putea face predictibilă activitatea viitoare a acestor companii. Este importantă contribuția băncilor în a aduce consiliere și în a contribui la finanțarea sectorului economiei reale și în special al companiilor mici și mijlocii.
Evenimentul se înscrie în ciclul de conferințe cu tema „Restructurarea și reconstrucția economiei naționale românești într-o lume în schimbare” organizate de către Asociația pentru Studii și Prognoze Economico-Sociale (ASPES) cu sprijinul Băncii Naționale a României (BNR) și în parteneriat cu Academia Română, Academia de Științe Agricole și Silvice Gheorghe Ionescu-Șișești (ASAS), Academia de Studii Economice din București (ASE), Asociația Generală a Economiștilor din România (AGER), Asociația Facultăților de Economie din România (AFER), Asociația Oamenilor de Afaceri din România (AOAR) și Camera de Comerț și Industrie a României (CCIR), un demers comprehensiv de prefigurare a unor direcții de evoluție în orizontul următoarelor decenii.
Sponsor PRINCIPAL: BCR
Sponsori: Aqua Carpatica, Banca Transilvania, Murfatlar vinul, SCC Erbaşu, ComputerLand Romania, Magyc MYG MG, Coral, ASFOR, Halley Cables, Nutrifoliar, Aromatic
