Românii se confruntă tot mai des cu dilema între a lua un credit pentru a-și cumpăra o locuință sau a continua să locuiască în chirie, în condițiile în care dobânzile au crescut semnificativ în ultimii ani.
Potrivit unei analize realizate de AVBS, una dintre cele mai mari companii de brokeraj din România, cu peste 18 ani de experiență pe piața creditelor imobiliare, au fost comparate costurile unui credit ipotecar cu nivelul chiriilor medii pentru apartamente cu două camere, în marile orașe.
Conform calculelor, un apartament mediu de două camere, cu prețul de aproximativ 400.000 de lei, presupune un credit ipotecar de 340.000 de lei.
Valentin Anghel, fondator și CEO AVBS Broker de Credite, explică: „Pe o perioadă de 30 de ani, cu o dobândă de 4,79%, rata lunară pentru un astfel de credit este de aproximativ 1.782 de lei, plus asigurare de viață. Este important de reținut că rata poate varia în funcție de evoluția IRCC, iar dobânda variabilă poate influența semnificativ costul final lunar.”
Informațiile din piața imobiliară, date publicității la final de august, început de septembrie 2025, arată că în București costul mediu pentru chiria unui apartament cu două camere este de aproximativ 2.900 de lei pe lună, în timp ce garsonierele se închiriază în medie cu 1.800 de lei pe lună. În alte orașe, chiriile sunt mai mici: în Cluj-Napoca, un apartament cu două camere se închiriază între 2.300 și 2.400 de lei pe lună, iar în Timișoara, între 2.150 și 2.250 de lei. Astfel, rata unui credit ipotecar poate fi mai avantajoasă decât chiria în marile orașe, în special pe termen lung.
Impactul IRCC este un element esențial în analiza costurilor. „Pentru cei care aleg creditele cu dobândă variabilă, fluctuațiile IRCC pot modifica semnificativ rata lunară. De aceea, este recomandat să se înțeleagă mecanismul dobânzii variabile și să se aleagă perioada de finanțare în funcție de profilul propriu de risc”, adaugă Valentin Anghel.
Avantajul principal al creditului ipotecar este faptul că locuința devine un activ propriu, cu potențial de apreciere în timp. Chiria oferă flexibilitate, însă nu generează capital. În plus, colaborarea cu un broker experimentat poate face diferența între o decizie financiară sigură și una riscantă. Acesta oferă asistență personalizată, scenarii detaliate și suport în alegerea celui mai avantajos credit, optimizarea dobânzilor și gestionarea riscurilor asociate IRCC.
„Este important ca fiecare cumpărător să înțeleagă modul în care dobânda variabilă poate influența rata lunară și să analizeze cu atenție diferitele scenarii financiare înainte de a lua o decizie”, concluzionează Valentin Anghel, CEO AVBS.
Analiza comparativă arată că, în funcție de oraș și de nivelul chiriilor, creditul ipotecar poate fi o alternativă avantajoasă pe termen lung, oferind proprietarului nu doar o locuință, ci și posibilitatea de acumulare a unui capital propriu. În schimb, închirierile oferă flexibilitate și mobilitate, dar nu generează active.
Pe măsură ce dobânzile și chiriile evoluează, decizia între credit și chirie rămâne una personală, influențată de prioritățile financiare și stilul de viață al fiecărei persoane.
