Interviu cu prof. univ. dr. Marian Siminică,
Director Executiv, Institutul de Studii Financiare
Cu ce se ocupă Institutul de Studii Financiare (ISF) și care este rolul său?
ISF este organizat sub forma unei fundații, care are ca membru fondator Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF). Inițial au existat două entități, Institutul de Asigurări (IA) și Institutul de Management în Asigurări (IMA). În anul 2015 acestea au fuzionat și a luat naștere ISF. Dacă în prima etapă ISF a fost un centru de formare profesională și unul de certificare în domeniul asigurărilor, astăzi ISF este structurat pe patru piloni, cei doi amintiți înainte, respectiv certificare și formare profesională, la care se adaugă cercetarea științifică și educația financiară.
Rolul nostru este să sprijinim Autoritatea de Supraveghere Financiară în demersurile sale privind profesionalizarea celor trei piețe financiare nebancare, prin certificarea persoanelor care doresc să activeze sau activează deja în piața asigurărilor și piața de capital, prin cursuri de formare profesională, acestea fiind predate de specialiști, dar și prin activități de educație financiară și cercetare științifică.
Am observat că sunteți foarte activi în promovarea educației financiare. Multe universități apreciază acest demers. Cursurile acestea sunt predate de specialiști din cadrul ISF?
În acest moment, ISF are încheiate parteneriate cu 27 de universități din Romania. Inițial, am vizat universitățile care au în componența lor facultăți cu profil economic, dar scopul nostru este sa mergem cu proiecte de educație financiară la toata lumea. Astfel, am încheiat colaborări și cu universități ce nu sunt neapărat orientate către zona economică și acest lucru cred ca ne propulsează printre preferințele mediului academic cu privire la educația financiară. De altfel, din anul 2023 ISF este membru al Asociației Facultăților de Economie din România (AFER).
În parteneriat cu cele 27 de universități organizăm mai multe programe de educație financiară. Cel mai vizibil proiect este SmartFIN@ISF care de câțiva ani se desfășoară în parteneriat cu Laboratorul Academic (ASF). Acest proiect a început în anul 2021 și a ajuns la peste 18.000 de studenți participanți, care au primit certificate recunoscute de entitățile care activează în piețele financiare nebancare din România. Mergem în aproape toate centrele universitare cu acest proiect, unde împreună cu profesioniști care activează în cadrul celor trei piețe financiare nebancare (asigurări, piața de capital și pensiile private) abordăm tematici punctuale legate de sistemul financiar nebancar. Pe lângă universități și ASF, aici avem ca parteneri și asociațiile profesionale din piețele financiare (UNSAR, UNSICAR, PRBAR, AAF), dar și Bursa de Valori București. Nu suntem în competiție cu celelalte entități care derulează programe de educație financiară, facem acest lucru în mod gratuit cu scopul de a-i familiariza pe studenți cu sistemul financiar nebancar și de ce nu, să le deschidem niște oportunități pentru a putea activa ulterior în acest sector.
Care sunt principalele provocări cu care se confruntă piața financiară nebancară din România și cum răspunde ISF la acestea?
Provocările includ nivelul încă scăzut de educație financiară în rândul populației, adaptarea la reglementările europene în continuă schimbare și necesitatea de a dezvolta competențe digitale în sector. ISF răspunde prin programe actualizate, parteneriate educaționale și resurse care ajută atât profesioniștii, cât și publicul larg să înțeleagă mai bine mecanismele pieței, riscurile și oportunitățile.
Am observat că aveți numeroase proiecte de educație financiară, dar sub aceasta umbrelă construiți și proiecte de specializare profesională în piețele financiare nebancare?
Sigur ca da. Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR) în parteneriat cu ISF a dezvoltat proiectul Academia de Asigurări – AdA, un program de specializare în domeniu, unde specialiști din cadrul companiilor membre UNSAR predau 8-10 module de cursuri despre ce înseamnă și cum funcționează piața asigurărilor. La finalul programului se organizează un concurs unde cele mai bune echipe sunt premiate. La acest proiect, studenții universităților partenere se organizează în echipe de câte trei membri, coordonați de un profesor și interacționează cu specialiști din cadrul societăților de asigurări, dar și din cadrul ASF. În oglindă cu acest program, ISF a dezvoltat un alt proiect, Academia de Investiții – AdI care vizează aceleași obiective, numai că pe zona pieței de capital, iar modulele de instruire se derulează în parteneriat cu ASF, AAF si BVB. La final se organizează un concurs unde cele mai bune trei proiecte se premiază. Mai multe detalii se găsesc pe site-ul nostru, www.isf.ro.
Evenimente pentru mediul de afaceri organizați?
Organizăm și astfel de evenimente. Am ajuns la cea de-a V-a ediție a Business Smart Education, un proiect destinat mediului de afaceri din România prin care venim către antreprenori cu teme de interes pentru afacerea pe care o gestionează, și anume:
- La ce se uită o bancă atunci când creditează o afacere?
- Care sunt avantajele listării la BVB și care sunt pașii care trebuie urmați pentru acest lucru?
- Care sunt tipurile de asigurări cele mai potrivite pentru afaceri?
- Cum putem obține fonduri europene pentru finanțarea afacerilor.
De asemenea, anual organizăm conferințe destinate piețelor financiare nebancare. Astfel, în luna februarie organizăm Conferința Quo Vadis care a ajuns la cea de-a VIII-a ediție și vizează în principal piața asigurărilor, dar și zona de educație financiară. În luna martie organizăm Conferința Europeană a Serviciilor Financiare (ECFS) care a ajuns la cea de-a X-a ediție. Aici, ISF este un liant între mediul academic și cel profesional și ne-am propus să aducem împreună reprezentanții celor două domenii cu scopul de a dezbate soluții cu privire la situațiile cu care se confruntă în activitatea lor. Este un eveniment foarte apreciat, unde sunt generate idei pentru consolidarea și îmbunătățirea sistemului financiar nebancar, unde se discută aplicarea noilor cadre europene. Cel de-al treilea eveniment este Conferința Internațională ISF, ajunsă la cea de-a XII-a ediție care se desfășoară în luna noiembrie. Aceasta este și cea mai mare conferință pe care o organizează ISF, unde reprezentanți de la vârful instituțiilor financiare din Romania și din străinătate se întâlnesc cu reprezentanți din mediul academic și cu conducătorii asociațiilor profesionale din zonele financiar nebancare și discută despre cele mai noi tendințe la nivel mondial cu privire la sistemul financiar.
Ați spus mai devreme ca sprijiniți cercetarea științifică. Spuneți-ne mai multe despre Revista de Studii Financiare.
Revista de Studii Financiare, o revistă adresată doctoranzilor, cadrelor didactice universitare și specialiștilor din piețele financiare, prin care vizăm obținerea de cercetări științifice bazate pe studii și opinii ale specialiștilor din lumea întreagă cu privire la zona reglementată, supravegheată și autorizată de ASF. Revista apare bianual, dar atunci când există cerere mare pentru publicare, lansăm și numere speciale. În acest moment, RSF este exclusiv online, și arhiva acesteia poate fi găsită accesând https://revista.isfin.ro/. Este indexată în mai multe baze de date internaționale și oferă posibilitatea specialiștilor de a-și expune cercetările științifice construite într-un mod profesionist. Înainte de publicare, fiecare articol este supus unui proces de recenzie, realizat de doi recenzori independenți.
ISF s-a extins în Republica Moldova. Ce planuri aveți în această direcție și ce impact a avut deja?
Suntem mândri că am extins activitatea noastră și în Republica Moldova, ceea ce marchează începutul unei prezențe internaționale mai puternice. Această extindere ne permite să promovăm educația financiară și bune practici profesionale dincolo de granițele României, să creăm rețele de colaborare și să împărtășim experiența noastră în formare profesională, educație financiară, cercetare științifică și certificare.
Ați vorbit despre cercetare științifică și educație financiară. Ce ne puteți spune despre cursurile de formare profesională organizate de ISF?
Formarea profesională în piețele financiare nebancare a fost încă de la început unul dintre pilonii pe care este construit ISF. Această zonă s-a dezvoltat semnificativ în ultimii ani. Dacă la început aveam construite câteva cursuri pentru zona profesională, acum construim alături de specialiști cursuri dedicate piețelor, nu numai cele financiare nebancare. Avem o serie de lectori atent selectați, cei mai buni din piață pe domeniile lor. La început acest departament funcționa cu 1, maxim 2 oameni, ei bine în acest moment este o întreagă echipă ce livrează cursuri de formare profesionala la cererea pieței. Atunci când ai nevoie de un curs pentru tine și pentru echipa ta, un curs de o calitate superioara predat de un specialist, vino la ISF. Lucrăm cu cei mai buni, și asta nu o spunem noi, ci piața.
Digitalizarea și noile tehnologii (AI, platforme online, e-learning) schimbă rapid sectorul financiar. Cum se adaptează ISF la aceste transformări?
Digitalizarea este o prioritate strategică pentru ISF. Trebuie spus că ISF este o entitate cu un grad de digitalizare mult peste media din România și am să vă dau un singur exemplu: întreg procesul de certificare este digitalizat, începând cu procesul de înscriere și până la îndeplinirea obligațiilor de formare profesională continuă, iar aici vorbim despre un număr semnificativ de utilizatori, peste 100.000 de conturi active, având în acest moment peste 50.000 de certificări valabile doar pentru categoria de distribuitor în asigurări. Acum suntem în plin proces de dezvoltare și adaptare a Platformei ISF la noile tehnologii, inclusiv prin integrarea componentei de inteligență artificială, beneficiind și de un proiect cofinanțat de Uniunea Europeană, proiect care are și o componentă importantă de formare profesională. De altfel, prin acest proiect am extins componenta de e-learning, inclusiv prin dezvoltarea unei platforme proprii, oferind cursuri online autorizate, accesibile la nivel național și internațional. De asemenea, integrăm noțiuni despre digitalizare, inteligență artificială, securitate cibernetică și noile modele de afaceri în programele noastre de formare. Considerăm că profesioniștii din sectorul financiar nebancar trebuie să fie nu doar bine pregătiți din punct de vedere tehnic, ci și capabili să înțeleagă impactul tehnologiei asupra riscurilor, conformității și relației cu consumatorii.
