Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.) este prima autoritate de supraveghere europeană care derulează în parteneriat cu EIOPA și Comisia Europeană un proiect de asistență tehnică privind consolidarea funcției de supraveghere a conduitei pe piața de asigurări din România.
Societățile și intermediarii
în asigurări vor fi supravegheați și controlați în viitor, din punct de vedere al conduitei, în
baza unor proceduri și ghiduri complexe,
ce vor fi elaborate de experți din cadrul Autorității de Supraveghere
Financiară și din cadrul Autorității Europene pentru Asigurări și Pensii
Ocupaționale (EIOPA).
Proiectul
„Asistență tehnică privind consolidarea
funcției A.S.F. de supraveghere a conduitei pe piața de asigurări din România”,
derulat de A.S.F., EIOPA și CE a presupus, într-o primă fază, elaborarea unui
manual de supraveghere a conduitei în domeniul asigurărilor. Etapa de
implementare a proiectul, care va fi gestionată de A.S.F. cu suportul experților EIOPA, vizează elaborarea unui set de
proceduri și ghiduri, în baza căruia se vor desfășura activitățile de
supraveghere și control pe aria de conduită asupra entităților care activează
în piața asigurărilor.
În cadrul procesului de implementare a proiectului va
fi elaborat și un ghid ce va conține informații generale privind
factorii generatori de risc de conduită și tipologia acestor riscuri pe parcursul ciclului de viață al produselor
de asigurare, care va fi adresat entităților supravegheate de către A.S.F.
Administrarea corectă a
riscurilor
Pentru
o supraveghere eficientă, din punct de vedere al conduitei, este necesară
detectarea și gestionarea timpurie a riscurilor și abordarea integrată a
întregului proces. Acestea au fost de altfel și premisele de la care a plecat
creionarea obiectivelor proiectului de asistență tehnică derulat de către A.S.F.,
EIOPA și CE.
De
asemenea, este foarte important ca riscurile de conduită să fie administrate
corect astfel încât să fie asigurată creșterea gradului de profesionalism și a încrederii clienților în
sectorul asigurărilor, precum și crearea și distribuția de produse de asigurare
corelate cu nevoile, cerințele și obiectivele clienților. Toate acestea au
impact asupra solvabilității și sustenabilității societăților de asigurare,
prin creșterea ratei de retenție a clienților, prin reducerea ratei de
renunțare la contractele de asigurare, precum și prin diminuarea riscurilor
reputaționale și juridice ale asigurătorilor.
Totodată, în cadrul procesului de supraveghere
trebuie avută în vedere prevenirea riscurilor sistemice și a celor generate de
inovația în domeniul financiar, în general, și în domeniul asigurărilor, în
special.
Obiectivele proiectului de asistență tehnică
Dezvoltarea unui cadru de supraveghere adecvat și complet la nivelul A.S.F., care să includă proceduri, instrumente și metodologii eficiente, pentru aidentificaprincipalii factori generatori ai riscurilor de conduită la nivelul pieței asigurărilor din România, precum și la nivelul fiecărei entități care activează în această piață, pe parcursul ciclului de viață al produsului de asigurare și pentru a aplica măsuri adecvate de atenuare a acestora;Identificarea instrumentelor și proceselor adecvate care să permită A.S.F. prioritizarea acțiunilor de supraveghere în funcție de amploarea și complexitatea riscurilor identificate;Adoptarea de către A.S.F. a unei abordări bazate pe coordonarea permanentă a acțiunilor de supraveghere prudențială și a acțiunilor de supraveghere a conduitei, ambele având ca obiective promovarea stabilității activității de asigurare și apărarea drepturilor clienților de produse de asigurare.
Ce înseamnă supravegherea
conduitei
Conduita
se referă la maniera în care o entitate își desfășoară activitatea din
perspectiva concentrării pe interesele și obiectivele clienților.
Supravegherea
conduitei este un ansamblu de procese, proceduri și instrumente care au rolul
de a verifica faptul că societățile de asigurare și intermediarii de asigurări
își desfășoară activitatea în mod echitabil, transparent și orientat către
interesele clienților, iar aceștia sunt capabili să ia decizii în cunoștință de
cauză și să selecteze produsele care se potrivesc cel mai bine nevoilor lor.
În
sectorul asigurărilor, supravegherea conduitei acoperă în general trei mari
domenii: supravegherea societăților de asigurare și a intermediarilor,
supravegherea pieței și supravegherea produselor de asigurare.
Principii cheie în supravegherea conduitei
Concentrare pe interesele clienților pe tot ciclul de viață al produsului de asigurare;Trecerea la supravegherea bazată pe prevenție, pe identificarea timpurie a riscurilor și vulnerabilităților, pe baza indicatorilor de risc și a analizelor calitative și renunțarea la supravegherea reactivă, orientată spre analizarea petițiilor;Permanenta colaborare între structura de supraveghere prudențială, care se concentrează pe “sănătatea” financiară a entităților și structura de supraveghere a conduitei, orientată spre “sănătatea” relațiilor între asigurători/intermediari și clienți.
Autorizarea de Supraveghere Financiară
utilizează, în activitatea de supraveghere a conduitei, un sistem de instrumente și tehnici de
supraveghere, implementat la nivel european, care include monitorizarea pieței
asigurărilor, acțiuni de supraveghere tematică, acțiuni de supraveghere de la
sediul A.S.F. (off-site) și acțiuni de control la sediul entităților
supravegheate (on-site).
Conduita, prioritate absolută pentru EIOPA
Având în
vedere faptul că la nivelul Uniunii Europene se acordă o importanță deosebită
dezvoltării supravegherii conduitei entităților care activează pe piața
asigurărilor, Autoritatea Europeană pentru Asigurări și Pensii Ocupaționale
(EIOPA) a adoptat o strategie pentru dezvoltarea unui cadru de supraveghere orientat
spre prevenție și identificarea timpurie a riscurilor, la care a aderat și
A.S.F.
Crearea unui cadru eficient de supraveghere a
conduitei este deosebit de important, atât din perspectiva protejării clienților
de produse de asigurare, cât și din perspectiva contribuției la stabilitatea
sectorului financiar, întrucât riscurile de conduită afectează atât clienții, dar
și asigurătorii, intermediarii de asigurări și sectorul asigurărilor în
ansamblu.
Provocări în domeniul supravegherii conduitei la nivel european
Crearea unor cadre eficiente de supraveghere; dezvoltarea de noi instrumente de supraveghere la nivel de piață și la nivel de entitate; Revizuirea structurilor organizaționale la nivelul autorităților de supraveghere, prin asigurarea independenței funcției de supraveghere prudențială față de funcția de supraveghere a conduitei, și totodată, asigurarea colaborării și coordonării între cele două structuri;Trecerea de la instrumentarea petițiilor la supravegherea bazată de identificarea riscurilor și a vulnerabilităților.
***
Despre Autoritatea de Supraveghere Financiară
Autoritatea de Supraveghere
Financiară este
autoritatea naţională, înfiinţată în anul 2013 prin OUG 93/2012 aprobată prin Legea
113/2013, pentru reglementarea şi supravegherea pieţelor asigurărilor, a
pensiilor private, precum şi a pieţei de capital. A.S.F. contribuie la
consolidarea cadrului integrat de funcţionare a celor trei sectoare, care
însumează peste 10 milioane de participanţi. Mai multe informaţii puteţi găsi
pe www.asfromania.ro.