OTP Bank România – profit operațional de 270 milioane de lei în 2023, marcând o creștere de 25% comparativ cu 2022

Date:

OTP Group anunță rezultatele financiare pentru anul 2023. Potrivit raportului publicat la Budapesta, în care rezultatele băncii sunt prezentate consolidat, ajustate în conformitate cu standardele Grupului, OTP Bank România a înregistrat în 2023 un profit net consolidat de 262 milioane RON, de șapte ori mai mare decât cel din 2022.  

Profitul operațional înregistrat în 2023 a ajuns la valoarea de 270 milioane RON, în creștere cu 25% față de anul precedent, ca urmare a creșterii cu 13% a veniturilor totale, în timp ce veniturile nete din dobânzi au crescut cu 4% y-o-y, iar comisioanele nete au crescut cu 8%, influențate de comisioane mai mari din operațiunile cu carduri. Cheltuielile operaționale au crescut cu 8% y-o-y, determinate în principal de creșterile salariale și de alte cheltuieli impactate de inflația ridicată, care s-a situat peste două cifre până în august. Raportul costuri/venituri s-a îmbunătățit la 69,4% în 2023 (-2,8 puncte procentuale față de anul trecut). De asemenea, baza de clienți activi a crescut cu 15% y-o-y, ceea ce reflectă încrederea și loialitatea clienților.

„Sunt mândru să spun că OTP Bank România nu numai ca a abordat provocările cu reziliență, dar pe parcursul procesului de vânzare și-a respectat angajamentul ferm pentru excelență, asigurând cu succes continuitatea operațiunilor locale. 2023 este un an important pentru noi, în care am obținut un profit record, un rezultat al dedicării și al competenței echipei noastre. Mai mult, am avut o creștere remarcabilă, de 15%, a bazei de clienți activi, ceea ce reflectă încrederea și mulțumirea pe care le avem din partea lor. Aceste rezultate subliniază orientarea noastră permanentă pentru furnizarea de servicii financiare de calitate și consolidarea relațiilor cu clienții.”, a declarat Gyula Fatér, CEO OTP Bank România. 

Veniturile nete din dobânzi au crescut cu 4%, la un total de 698 milioane RON, cu o dinamică anuală care a beneficiat de volume stabile de credite și reprețuirea volumelor de credite aflate în stoc,  într-un context cu rate de dobânzi mai mari. Cu toate acestea, indicatorii venituri nete din dobânzi și alte venituri au avut o dinamică influențată de modificarea contabilizării rezultatului tranzacțiilor  swap, deși această reclasificare nu a afectat profitul.

Costul total al riscului a fost de +38 milioane lei, fiind influențat pozitiv de costul de risc de credit din al doilea trimestru al anului rezultat din vânzarea portofoliului de credite neperformante al companiei locale de factoring.

Volumul creditelor performante a scăzut cu 3% y-o-y la finalul anului 2023, în timp ce volumele q-o-q au fost stabile. Acest lucru s-a datorat unei scăderi de 12% în zona creditelor ipotecare, cauzată de creșterea generală a ratelor de dobandă, și unei scăderi de 4% a creditelor de consum, care au fost doar parțial compensate de creșterea cu 3% pentru creditele corporative și de o creștere de 9% a volumelor de leasing. Ca urmare a scăderii ratelor dobânzilor spre sfârșitul anului, vânzările de credite ipotecare s-au triplat q-o-q în trimestrul patru. 

Volumul depozitelor a crescut cu 16% în 2023. Cea mai mare contribuție a provenit din depozitele atrase de la persoane fizice, care au crescut cu 17%, în timp ce depozitele atrase de la persoane juridice au crescut cu 13%. Îmbunătățirile și optimizările din anii precedenți au direcționat raportul credite nete/depozite sub 100% până la sfârșitul anului (-19 puncte procentuale față de anul trecut); ca urmare, volumul datoriilor față de instituțiile de credit a scăzut cu 41% comparativ cu anul trecut.

Ȋn conformitate cu standardele locale de raportare, activele băncii au atins 19,8 miliarde RON, un nivel stabil față de anul precedent.   

Rata de adecvare a capitalului băncii a atins nivelul de 23.88% (+138 bps de la an la an),  influențată de creșterea fondurilor proprii. 

În 2023, OTP Group a înregistrat un profit consolidat ajustat de  1,009 miliarde HUF (13,044 milioane RON) în timp ce profitul consolidat a fost de  991 miliarde HUF (12,810 milioane RON).

Subsidiarele care au contribuit cel mai mult la acest volum sunt OTP Core din Ungaria (303 miliarde HUF/ 3,918 milioane RON), DSK Bank din Bulgaria (202 miliarde HUF/ 2,612 milioane RON), Slovenia (129 miliarde HUF/ 1,665 milioane RON), Rusia (96 miliarde HUF/ 1,237 milioane RON), Serbia (68 miliarde HUF/ 880 milioane RON), Croația (54 miliarde HUF/  698 milioane RON), Ucraina (45 miliarde HUF/ 584 milioane RON), Muntenegru (22 miliarde HUF/  282 milioane RON), Albania (15 miliarde HUF/ 194 milioane RON), subsidiara din Moldova (15 miliarde HUF/  190 milioane RON) și subsidiara din Uzbekistan (-22 miliarde HUF / -283 milioane RON).

Rezultatele complete ale Grupului OTP Bank România sunt prezentate în tabelul de mai jos: 

Main components of P&L account
in RON mn
20222023Y-o-Y4Q 20223Q 20234Q 2023Q-o-QY-o-Y
Adjusted profit after tax35262 495326-50%-47%
Income tax-8-47 2-9-5-45% 
Profit before income tax43309 486231-49%-34%
Operating profit21727025%718368-19%-5%
Total income78888713%2192312310%5%
Net interest income6736984%18977186142%-2%
Net fees and commissions60658%161514-10%-11%
Other net non-interest income55123125%1513932-77%111%
Operating expenses-571-6168%-148-148-16410%10%
Total provisions-17438 -23-21-3672%56%
Provision for impairment on loan losses-13939 -29-26-3642%27%
Other provision-35-1-97%550  
Main components of balance sheet
closing balances in RON mn
20222023Y/Y4Q 20223Q 20234Q 2023Q-o-QY-o-Y
Total assets20,87320,7990%20,87321,14520,799-2%0%
Gross customer loans15,18614,769-3%15,18614,82814,7690%-3%
Gross customer loans (FX-adjusted)15,22314,769-3%15,22314,83514,7690%-3%
Stage 1+2 customer loans (FX-adjusted)14,42313,983-3%14,42313,99713,9830%-3%
Retail loans7,0046,305-10%7,0046,3896,305-1%-10%
Corporate loans6,6336,8193%6,6336,7136,8192%3%
Leasing7868589%786895858-4%9%
Allowances for possible loan losses-772-726-6%-772-737-726-1%-6%
Allowances for possible loan losses (FX-adjusted)-777-726-7%-777-738-726-2%-7%
Deposits from customers12,34514,29516%12,34512,93914,29510%16%
Deposits from customers (FX-adjusted)12,37214,29516%12,37212,93014,29511%16%
Retail deposits7,3388,61017%7,3388,1668,6105%17%
Corporate deposits5,0335,68513%5,0334,7635,68519%13%
Liabilities to credit institutions5,5223,401-38%5,5225,0533,401-33%-38%
Total shareholders’ equity2,2482,50712%2,2482,5642,507-2%12%
Loan Quality20222023Y-o-Y4Q 20223Q 20234Q 2023Q-o-QY-o-Y
Stage 1 loan volume under IFRS 9 (in RON million)12,24411,952-2%12,24411,99811,9520%-2%
Stage 1 loans under IFRS 9/gross customer loans 80.6%80.9%0.3%p80.6%80.9%80.9%0.0%p0.3%p
Own coverage of Stage 1 loans under IFRS 9 1.1%1.2%0.1%p1.1%1.1%1.2%0.1%p0.1%p
Stage 2 loan volume under IFRS 9 (in RON million)2,1472,031-5%2,1471,9942,0312%-5%
Stage 2 loans under IFRS 9/gross customer loans 14.1%13.8%-0.4%p14.1%13.5%13.8%0.3%p-0.4%p
Own coverage of Stage 2 loans under IFRS 9 9.6%8.5%-1.1%p9.6%8.8%8.5%-0.3%p-1.1%p
Stage 3 loan volume under IFRS 9 (in RON million)795787-1%795836787-6%-1%
Stage 3 loans under IFRS 9/gross customer loans 5.2%5.3%0.1%p5.2%5.6%5.3%-0.3%p0.1%p
Own coverage of Stage 3 loans under IFRS 9 54.1%51.9%-2.2%p54.1%51.4%51.9%0.5%p-2.2%p
Provision for impairment on loan losses/average gross loans 0.93%-0.27%-1.20%0.74%0.68%0.98%0.29%0.24%
90+ days past due loan volume (in RON million)459408-11%459445408-8%-11%
90+ days past due loans/gross customer loans 3.0%2.8%-0.3%p3.0%3.0%2.8%-0.2%p-0.3%p
Performance Indicators20222023Y-o-Y4Q 20223Q 20234Q 2023Q-o-QY-o-Y
ROA0.2%1.3%1.1%p0.9%1.0%0.5%-0.5%p-0.4%p
ROE1.6%11.0%9.4%p8.9%8.5%4.1%-4.3%p-4.7%p
Total income margin3.87%4.26%0.39%p4.11%4.40%4.40%-0.01%p0.29%p
Net interest margin3.30%3.36%0.05%p3.53%1.46%3.53%2.07%p0.00%p
Operating costs / Average assets2.80%2.96%0.16%p2.78%2.82%3.11%0.29%p0.33%p
Cost/income ratio72.5%69.5%-3.0%p67.7%64.1%70.8%6.6%p3.1%p
Net loans to deposits (FX-adjusted)117%98%-19%p117%109%98%-11%p-19%p
FX rates (in HUF)20222023Y-o-Y4Q 20223Q 20234Q 2023Q-o-QY-o-Y
HUF/RON (closing)80.977.0-5%80.978.777.0-2%-5%
HUF/RON (average)78.077.3-1%83.577.576.9-1%-8%

Raportul complet publicat de OTP Bank Plc. poate fi consultat aici:  

Coperta revistei

spot_img

Editorial

spot_img
spot_img

Opinii și analiza

spot_img

Recomandate
Recomandate

Mihai Daraban: Consiliul de afaceri România – EAU își va începe activitatea în scurt timp 

Președintele Camerei de Comerț și Industrie a României...

Politică şi politicianism în procesul integrării europene a României 

| de Prof. univ. dr. Vasile Pușcaș, membru corespondent al Academiei Române 

DIGI se pregătește pentru lansarea serviciilor în Belgia

DIGI a făcut încă un pas în procesul de...

Finanțare, sustenabilitate, tehnologie: comandamentele FoodIntelForum AQUA Carpatica pentru tot anul

Timpul trece iar ecourile puternice ale FoodIntelForum AQUA Carpatica, ediția...